레버리지 뜻

이웃님들, 요즘 마트 가기가 무섭지 않으신가요. 애호박 하나 집었다가 가격표 보고 조용히 내려놓은 적, 저만 있는 거 아니죠. 월급은 통장을 스치고 지나가는데 물가는 하늘 높은 줄 모르고 치솟으니 정말 한숨만 나오는 요즘입니다.

 

이럴 때일수록 재테크를 해야 한다고 해서 유튜브도 보고 경제 뉴스도 챙겨 보는데, 거기서 정말 귀에 못이 박히도록 들리는 단어가 하나 있습니다.

 

바로 레버리지(Leverage)입니다.

전문가라는 사람들이 나와서 "자본주의 사회에서는 레버리지를 잘 써야 부자가 됩니다"라고 하기도 하고, 반대로 "과도한 레버리지는 패가망신의 지름길입니다"라고 경고하기도 하죠. 도대체 이게 뭐길래 누구는 약이라고 하고 누구는 독이라고 하는 걸까요.

 

혹시 "빚은 무조건 나쁜 거 아니야? 우리 집은 대출 하나도 없는데 그게 최고지"라고 생각하고 계신가요. 아니면 "남들은 대출받아서 집 사고 돈 벌었다는데 나만 바보같이 살았나" 하며 불안해하고 계신가요.

 

오늘은 재테크의 기본 중의 기본이자, 부의 추월차선으로 가는 핵심 열쇠인 이 레버리지에 대해 우리 주부들의 시선에서 아주 쉽고 자세하게 풀어드리려 합니다. 어렵고 딱딱한 경제 용어가 아니라, 우리 집 가계부에 바로 적용할 수 있는 살아있는 지식으로 만들어 드릴게요. 이 글을 끝까지 읽으시면 빚을 바라보는 눈이 완전히 달라지실 겁니다.

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1단계 레버리지의 진짜 뜻과 원리 (지렛대 효과)

먼저 단어의 뜻부터 정확히 짚고 넘어가야겠죠. 레버리지(Leverage)는 원래 '레버(Lever)', 즉 지렛대라는 뜻에서 나온 말입니다.

학창 시절 과학 시간에 배웠던 지렛대 원리 기억하시나요. 내 힘이 조금 부족해도 긴 막대기(지렛대)와 받침점만 있으면 내 몸무게보다 훨씬 무거운 바위도 번쩍 들어 올릴 수 있잖아요.

 

경제에서 말하는 레버리지도 똑같습니다. 여기서 내 힘은 내 돈(자기자본)이고, 지렛대는 남의 돈(부채, 대출)을 의미합니다.

즉, 내가 가진 돈은 적지만 은행 대출이나 전세 보증금 같은 남의 돈을 끌어와서, 내 능력보다 더 크고 비싼 자산에 투자하여 수익률을 극대화하는 기술을 말합니다. 쉽게 말해 돈을 빌려서 돈을 버는 것, 이것이 바로 레버리지의 핵심입니다.

 

우리나라 주부들에게 가장 익숙한 레버리지는 바로 부동산 갭투자와 주택담보대출입니다. 내 돈 3억이 있는데 5억짜리 아파트를 사고 싶습니다. 이때 전세 세입자의 보증금 2억을 끼고 집을 사거나, 은행에서 2억을 대출받아 집을 사는 행위, 이게 바로 전형적인 레버리지 활용입니다. 남의 돈을 이용해서 내 자산의 크기를 5억으로 불린 것이죠.

2단계 레버리지는 어떻게 내 돈을 불려줄까 (수익의 마법)

그럼 도대체 왜 굳이 이자를 내면서까지 남의 돈을 쓸까요. 바로 수익률 때문입니다. 숫자가 나오면 머리 아프실 수 있으니 아주 간단한 예시로 설명해 드릴게요.

 

여기 1억 원을 가진 영희 엄마가 있습니다. 영희 엄마가 1억 원으로 투자할 수 있는 방법은 두 가지입니다.

A. 내 돈으로만 투자하기 (레버리지 0) 1억 원을 그대로 투자해서 10퍼센트 수익이 났습니다. 그러면 1천만 원을 벌게 됩니다. 내 원금 1억 대비 수익률은 10퍼센트입니다.

 

B. 남의 돈을 빌려서 투자하기 (레버리지 활용) 내 돈 1억 원에 은행 대출 4억 원을 더해 총 5억 원짜리 아파트를 샀습니다. 운 좋게 집값이 10퍼센트 올라서 5억 5천만 원이 되었습니다. 집값은 똑같이 10퍼센트 올랐지만, 번 돈은 5천만 원입니다. 나중에 대출 4억을 갚더라도, 내 원금 1억 원으로 5천만 원을 벌었으니 수익률은 무려 50퍼센트가 됩니다. (이자 비용 등은 계산 편의상 제외했습니다)

 

보이시나요. 똑같이 자산 가치가 10퍼센트 올랐는데, 누구는 10퍼센트를 벌고 누구는 50퍼센트를 벌었습니다. 이것이 바로 부자들이 대출을 두려워하지 않고 적극적으로 활용하는 이유입니다. 내 돈이 적어도 큰돈을 벌 수 있는 기회를 만들어주니까요.

3단계 달콤한 만큼 위험한 양날의 검 (위험성)

하지만 세상에 공짜 점심은 없다는 말, 주부님들이라면 다 아시죠. 레버리지는 수익을 뻥튀기해주지만, 반대로 손실도 뻥튀기해버리는 무시무시한 성질을 가지고 있습니다.

 

위의 예시에서 만약 집값이 10퍼센트 떨어졌다면 어떻게 될까요.

 

A의 경우 : 1억 원에서 1천만 원 손해를 봤으니 9천만 원이 남습니다. 손실률은 10퍼센트입니다. 마음은 아프지만 버틸 만합니다.

B의 경우 : 5억짜리 집이 4억 5천만 원이 되었습니다. 5천만 원이 사라졌죠. 내 원금 1억 원에서 5천만 원이 날아갔으니, 원금의 절반이 순식간에 사라진 셈입니다. 손실률이 무려 50퍼센트가 됩니다. 게다가 집값은 떨어져도 은행 대출 이자는 매달 꼬박꼬박 내야 합니다.

 

이게 바로 우리가 뉴스에서 보는 영끌(영혼까지 끌어모음) 투자의 비극입니다. 감당할 수 없는 레버리지를 썼다가 금리가 오르거나 집값이 떨어지면, 단순히 돈을 잃는 수준을 넘어 가정이 흔들릴 수 있습니다.

다양한 관점과 의견 : 좋은 빚 vs 나쁜 빚

이 레버리지를 두고 재테크 고수들과 보수적인 분들의 의견은 팽팽하게 갈립니다.

첫 번째 관점 : 자본주의의 필수 생존 도구다.

부자가 되려면 레버리지는 선택이 아니라 필수라고 주장하는 입장입니다. 월급만 모아서는 절대 집을 살 수 없는 시대니까요. 물가는 계속 오르기 때문에 현금을 쥐고 있는 게 오히려 손해라고 봅니다. 감당할 수 있는 선에서 빚을 내어 우량한 자산(아파트, 좋은 주식)을 사두는 것은 빚이 아니라 미래를 위한 투자라고 말합니다. 이를 좋은 빚이라고 부르죠.

 

두 번째 관점 : 빚은 결국 갚아야 할 남의 돈이다.

반면, 과도한 빚은 삶의 질을 떨어뜨린다고 우려하는 입장입니다. 대출 이자에 허덕이느라 외식 한 번 마음 편히 못 하고, 집값이 떨어질까 봐 밤잠 설치는 삶이 과연 행복하냐는 것이죠. 특히 요즘처럼 금리가 높을 때는 이자 부담이 눈덩이처럼 불어납니다. 이분들은 빚 없이 마음 편하게 사는 것이 진정한 부자라고 생각합니다. 소비를 위해 빌리는 카드 할부나 마이너스 통장은 나쁜 빚의 전형적인 예입니다.

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결론 및 요약

오늘 알아본 레버리지의 세계, 핵심만 쏙 뽑아 정리해 드릴게요.

1. 뜻 : 지렛대라는 뜻으로, 타인의 자본(부채)을 빌려와서 내 자산의 수익률을 극대화하는 투자 기법입니다.
2. 장점 : 적은 내 돈(종잣돈)으로도 큰 규모의 투자를 할 수 있어, 자산이 상승할 때 수익률이 폭발적으로 늘어납니다.
3. 단점 : 자산 가격이 하락하거나 금리가 오르면 손실 또한 몇 배로 커지며, 이자 부담으로 인해 생계가 위협받을 수 있습니다.

저의 결론은 이렇습니다. 레버리지는 잘 쓰면 약, 못 쓰면 독이 되는 칼과 같습니다. 요리사가 칼을 쓰면 맛있는 요리가 되지만, 강도가 들면 흉기가 되는 것처럼요. 무조건 빚을 두려워할 필요도 없지만, 그렇다고 무턱대고 남들이 하니까 따라 해서도 안 됩니다.

 

내가 감당할 수 있는 이자가 얼마인지, 최악의 경우에도 버틸 수 있는 체력이 있는지 꼼꼼하게 따져보고 사용하는 현명함이 필요합니다. 우리 주부들의 재테크 목표는 대박이 아니라, 우리 가족의 행복을 지키는 안정적인 자산 증식이니까요.

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